バーチャルカード後払いの審査はどこにある？発行と枠で違う2つの壁
クレジットカードは持っていないが
ネットで買い物はしたいとき
候補に挙がるのがバーチャルカードで
番号だけがアプリに発行されます。
審査なしで作れると書かれていて
後払いもできるらしい
ここで多くの人が混同します。
結論から言うと
バーチャルカードには
審査が2か所あって
発行のほうには審査がなく
後払いチャージのほうにはあります。
作れたことと枠が持てることは
まったく別の話で
「審査なしのはずが落ちた」
ということがあります
今回2つの審査の違いと
枠を作ったあとで
どこまで使えるのかを
整理してみました。
（クリックで拡大できます）
バーチャルカードとは？番号だけで即日発行できる仕組み
バーチャルカードはアプリの中に
カード番号とセキュリティコード
有効期限だけが発行される決済手段で
プラスチックのカードもICチップもなく
ネット上の支払い専用です。
申し込みから発行までは数分なので
郵送を待つ必要がありません。
バンドルカードの場合
バーチャルの発行手数料は無料で
物理カードが欲しい場合は
リアルが300円から400円
リアル＋が600円から700円かかります。
店舗で使いたいなら
この有料のカードに切り替えるか
Google Payに登録して
Visaのタッチ決済を使う形になります。
審査は「発行」と「後払い」の2か所に分かれている
バーチャルカードの多くは
前払い式のプリペイドカードなので
発行そのものに審査はありません。
先にお金を入れて
入れた分だけ使う仕組みなら
貸し借りが発生しないからです。
一方で後払いチャージは
残高がゼロの状態で
先に使わせてあとから回収する形なので
当然ここに審査が入ります。
バンドルカードの公式も
ポチっとチャージについて
手数料・年齢確認・審査が必要と
はっきり書いています。
つまり「審査なしのバーチャルカード」は
カードが作れるという意味であって
後払いの枠がもらえるという
意味ではありません。
ここを取り違えると
作れたのに枠が出ないという
結果になります。
▼ポチっとチャージで落ちたときの原因と対処はコチラ▼
後払いができる主なカードと前提条件
後払いに対応している主なカードを
いくつか表にしました。
| カード | 発行 | 後払い | 前提 |
|---|---|---|---|
| バンドルカード | 審査なし | ポチっとチャージ（審査あり） | なし |
| Kyash Card Virtual | 審査なし | イマすぐ入金 | なし |
| 三井住友VISAバーチャル | 所定の審査 | あり（分割・リボも） | 年会費 |
| エポスバーチャル | 審査なし | エポスカードと合算請求 | エポスカード会員 |
| 楽天バーチャルプリペイド | － | なし（前払いのみ） | 楽天カード会員 |
見てほしいのは右端の列で
エポスと楽天はもとになる
クレジットカードを持っている人向けの
サービスになっています。
発行に審査がないと書かれていても
親カードの審査は通っている前提です。
つまりカードを1枚も持っていない人が
後払いまで届くのは実質2つで
バンドルカードとKyashになります。
比較サイトは発行のしやすさだけを並べて
前提条件に触れないことが多いので
申し込む前に確認してください。
唯一の欠点 使えない加盟店
バンドルカードの公式仕様ページには
使えない加盟店の一覧があります。
・ガソリンスタンド
・宿泊施設
・公共料金
・一部の保険料
・高速道路料金
・機内販売
・暗証番号が必要な自動販売機
・オンラインカジノ
・暗号資産の購入サイト
公共料金の支払いとカジノ系の支払い
ができない場合があります
使えるのはネット通販や
アプリ内課金、食品や日用品の買い物など
その場で完結する支払が中心になります
年齢条件は13歳と18歳で分かれる
バンドルカード自体は13歳から使えて
未成年の場合は
保護者の同意が必要になります。
一方でポチっとチャージは
18歳以上に限られます。
中学生や高校生でも
カードを作ってネット決済はできるが
後払いの枠は持てない
という線引きになっているわけです。
通販サイトの後払いには
16歳から使えるものもありますが
カードにチャージする形の後払いは
18歳が一般的な壁になっています。
後払い枠を現金に換えられるのか
枠を現金に近づけたい場合
考えられるのはネット通販で
換金性のある商品を買って売る形です。
ただしバーチャルカードには
固有の制約が2つあります。
ひとつは物理カードがないことで
店頭での買い回りができず
オンラインに限られます。
もうひとつが前の節の一覧で
暗号資産の購入サイトや
オンラインカジノは
最初から対象外になっています。
店舗を使いたいなら
リアルカードへの切り替えが必要で
300円から700円の発行費がかかります。
そしてもうひとつが手数料で
ポチっとチャージには
利用額に応じた手数料がかかるため
枠から引かれた残りが
実際に動かせる金額になります。
まとめ バーチャルカードは作れても枠は別物
・バーチャルカードは番号だけを
アプリに発行する決済手段
・発行手数料はバーチャルが無料で
リアルは300円から400円
・審査は2か所あり
発行にはなく後払いにはある
・「審査なし」はカードが作れる意味で
枠がもらえる意味ではない
・エポスと楽天は親カードが前提で
何も持っていない人が届くのは実質2つ
・カードは13歳から、後払いは18歳から
バーチャルカードは
何も持っていない人にとって
入口がとても低い決済です。
ただし低いのは入口だけで
後払いの枠はその奥にある
別の扉になっています。
作ることと借りることは違う
そこを分けて考えておけば
落ちたときも慌てずに済みますよ。
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