中小消費者金融でブラックでも借りれる？審査の甘い会社の選び方
結論、ブラックの状態でも
中小消費者金融なら
借入できる可能性があります。
大手と違い
過去の金融事故より
「現在の返済能力」を見る
独自審査を行っているためです。
この記事では
審査が柔軟な会社の選び方
即日融資を受ける方法
そして絶対に避けるべき
闇金の見分け方まで解説します。
中小消費者金融とは？大手との違い
中小消費者金融とは
アコムやプロミスのような
大手以外の
地域密着型・小規模の
キャッシング業者のことです。
「街金」と
呼ばれることもあります。
ここで大事なのは
中小消費者金融は
闇金ではないという点です。
国や都道府県に
貸金業の登録をした
正規の業者で
貸金業法のルールに沿って
貸付を行っています。
大手との一番の違いは
審査の方法です。
大手消費者金融は
信用情報
（過去の延滞や債務整理の記録）を
コンピュータで
機械的にチェックします。
そのため
事故情報が残っている
ブラックの方は
内容を見てもらう前に
落ちてしまう場合が多いです。
一方で中小消費者金融は
独自審査を採用しています。
過去の記録だけで判断せず
いまの収入や勤務状況
返済の意思まで
担当者が総合的に
見てくれる傾向があります。
だからこそ
大手に落ちた人の
「次の選択肢」に
なり得るわけです。
ただし
年収の3分の1を超える
貸付ができない総量規制
（貸金業法の制度）は
大手も中小も
同じように適用されます。
この点は
覚えておいてください。
ブラックでも借りれる？審査の甘い会社の選び方
ブラックでも
借入できる可能性は
十分あります。
実際
自己破産や債務整理の
経験があっても
中小消費者金融の審査に
通ったという口コミは
多く見られます。
ただし正確に言うと
「審査が甘い」のではなく
「審査が柔軟」です。
誰でも通るわけではなく
いまの収入で返せるかどうかは
必ず見られます。
そのうえで
会社選びのポイントは
次の4つです。
1. 貸金業の登録がある正規業者か
最初に確認すべき点です。
登録番号のない業者は
闇金なので
候補にも入れないでください。
（見分け方は後述します）
2. 柔軟な審査で実績のある会社か
たとえば次のような会社は
ブラックの方への対応実績で
知られています。
– いつも：Web完結・郵送物なし 初回は最大60日間無利息
– セントラル：創業50年超の老舗 女性専用窓口あり 初回30日間無利息
– フクホー：加点方式の審査 過去の事故だけで落とさない方針
– アロー：過去より現在を重視 アプリ完結で郵送物なし
3. 無利息期間の有無
初回30日〜60日の
無利息サービスがある会社なら
短期返済で
キャッシングの利息負担を
大きく減らせます。
4. 在籍確認の対応
職場への電話を
避けたい方は
書類での在籍確認に
対応してくれる会社を選ぶと
安心です。
申込前に
相談できる場合もあります。
なお
いま現在も延滞が続いている
「スーパーブラック」と
呼ばれる状態だと
中小でも審査は厳しくなります。
まずは延滞を解消してから
申し込むのが現実的です。
もうひとつ
重要な注意があります。
短期間に何社も申し込むと
「申込ブラック」となり
通るはずの審査まで
落ちやすくなります。
1ヶ月に3社以上の申込は避け
1社ずつ結果を見て
動きましょう。
即日融資・対応の早い会社の特徴
中小消費者金融でも
即日融資に対応している会社は
あります。
対応の早い会社には
共通点があります。
– Web・アプリで申込から契約まで完結する
– 審査時間が最短30分〜45分と短い
– 振込による融資に対応している
即日で借りるための手順は
シンプルです。
1. 午前中〜昼までにWebで申し込む（平日14時前後が締切の目安）
2. 本人確認書類と収入証明書を用意しすぐアップロードする
3. 電話やメールの連絡にすぐ対応できるようにしておく
たとえば「いつも」は
Web完結で
最短30分での振込に対応しており
「セントラル」は
平日14時までの申込完了で
当日振込の可能性があります。
（クリックで拡大できます）
申込が夕方以降になると
審査に通っても
振込が翌営業日になる場合が
多いです。
急ぐなら
午前中の行動が鉄則です。
金利・返済・借入の注意点
中小消費者金融の金利は
上限金利いっぱいに
設定されている場合が多いです。
法律（利息制限法）で
決まっている上限は
10万円未満で年20%
10万〜100万円未満で年18%
100万円以上で年15%です。
大手より低くなることは
ほぼないと考えてください。
だからこそ
借入は必要最小限に
抑えるのが大原則です。
金額を絞るメリットは
2つあります。
利息の負担が減ることと
審査に通りやすくなることです。
「返せる範囲の希望額」は
審査する側への
何よりのアピールになります。
返済面では
次の点に注意してください。
– 返済日は必ず守る 延滞すると年20%前後の遅延損害金がかかる場合が多い
– 延滞情報は信用情報機関に登録されブラック状態がさらに長引く
– きちんと返済すれば利用実績となり信用の回復につながる
中小消費者金融での借入は
信用を立て直すチャンスにも
なります。
無理のない返済計画を
先に立ててから
申し込みましょう。
闇金と正規業者の見分け方
ブラックの方を狙う闇金には
絶対に手を出さないでください。
見分け方を知っていれば
確実に避けられます。
闇金の典型的なサイン
– 「審査なし」「ブラックOK」「誰でも融資」と宣伝している
– 貸金業の登録番号の表示がないまたはデタラメ
– 連絡先が携帯電話番号のみで所在地が不明
– SNSやチラシで「個人間融資」を持ちかけてくる
正規の業者は
法律上「審査なし」での
貸付ができません。
つまり
「審査なし」をうたう時点で
100%に近い確率で
違法業者です。
正規業者の確認方法
金融庁の
「登録貸金業者情報検索サービス」で
業者名や登録番号を
検索できます。
ここに登録が出てこない業者からは
絶対に借りないでください。
日本貸金業協会のサイトでも
悪質業者の情報を確認できます。
まとめ｜中小消費者金融を安全に使う
最後に
この記事の要点を整理します。
– 中小消費者金融は貸金業登録のある正規業者 独自審査で「現在の返済能力」を見る
– ブラックでも借入できる可能性はある ただし延滞継続中（スーパーブラック）は厳しい
– 会社選びは「登録の確認」「柔軟審査」「無利息期間」「在籍確認の対応」の4点
– 即日融資は午前中の申込＋書類の事前準備がカギ
– 「審査なし」「ブラックOK」の広告は闇金 金融庁の検索サービスで必ず確認
過去に事故歴があっても
道が閉ざされたわけでは
ありません。
正規の中小消費者金融を
正しく選び
上手く活用していきましょう
当ブログはすべてフィクションです
実践は自己責任でお願いします
合わせて読みたいのはコチラ